Facebook groeit en heeft inmiddels meer dan 845 miljoen gebruikers en Facebook wil verder groeien. Meer gebruikers en daarmee ook meer inkomsten uit advertenties, want dat is waar Facebook de winst behaalt.

Waar haalt de belegger zijn winst?

Dat beursintroducties interessant kunnen zijn is al lang bekend en in de jaren 90 was bijna iedere beursgang goed voor een stevige winst. De voorinschrijving werd vaak vele malen overschreven waardoor de introductieprijs hoog gehouden kon worden en doordat de beurskoersen van bijna alle aandelen in de jaren 90 bleven stijgen werd ook bijna iedere introductie een succes.

Op dit moment is het stijgen van de aandelenkoersen al lang niet meer zo gewoon als toen en er zijn sinds 2000 nog maar weinig bedrijven die een gang naar de beurs hebben gemaakt. De beursgang is veel minder zeker succesvol en dat weerhoudt bedrijven ervan om een beursnotering aan te vragen.

Hoeveel is Facebook waard?

Facebook was tot een paar jaar geleden nog maar een website opgezet voor een kleine groep gebruikers. Het was niks en de waarde ervan was ook niks. Totdat het bedrijf zijn deuren opende voor het grote publiek en het aantal gebruikers ervan enorm toenam.

Sindsdien is het aantal gebruikers dus gestegen naar 845 miljoen en zal het nog wel doorgroeien, maar met hoeveel en hoe snel. De grote klappen zijn al gemaakt en een verdere stijging van het aantal gebruikers zal steeds minder snel gaan.

De huidige winst van Facebook is ongeveer $1 miljard per jaar. Een gebruikelijke koers/winst verhouding ligt ergens tussen de 10 en de 20. Dat betekent dat voor iedere dollar die er verdiend wordt de koers $10 tot $20 mag zijn. Bij $1 miljard winst is dat dan een waarde tussen de $10 en $20 miljard. De rest van de waarde die Facebook zou krijgen bij een eventuele beursgang is lucht. Hele dure lucht.

Wie er winnen met de introductie van Facebook!

Facebook heeft aangegeven voor $5 miljard aan aandelen te gaan uitgeven. Aandelen die voor iedereen te koop zullen zijn. Er wordt slechts een klein deel van de aandelen verkocht. Wat veel mensen niet weten of niet bij stil staan is dat de aandelen van Facebook al lang worden verhandeld en dat die aandelen voor veel minder zijn verkocht dan de aandelen die binnenkort te verkrijgen zijn.

In de afgelopen jaren hebben Microsoft, Goldman Sachs, Digital Sky Technologies en ook Bono (U2) een belang genomen in het bedrijf van oprichter Mark Zuckerberg. De prijs die zij betaalde was redelijk en kwam ongeveer overeen met de echte waarde van Facebook.

Door de beursgang en de enorme hype die er wordt gecreëerd dreigen miljoenen beleggers weer te gaan geloven in wonderen en tekenen in voor de beursintroductie van Facebook. De verkopers van de aandelen zullen dezelfde bedrijven en personen zijn als die in het verleden hebben gekocht. Zij hebben hun winst gemaakt en stappen massaal uit.

Bono, leedzanger van de Ierse popband U2, kocht in november 2009 een aandelen pakket van $210 miljoen en kreeg daardoor 1,5% van de aandelen in handen. Omgerekend zou Facebook dan $14 miljard waard zijn. Bij een succesvolle beursgang kan Bono het slordige bedrag van $1,5 miljard bijschrijven.

Waarom niet?

Ik ben geen beleggingsadviseur en geef je alleen een aantal punten aan die je in overweging zou kunnen nemen voordat je een beslissing neemt. Er zijn nog een aantal belangrijke punten die je mee zou kunnen nemen.

1. Werknemers gaan met pensioen

Een groot deel van het personeel van Facebook is aandeelhouder. Door de beursgang zullen velen een aantal miljoenen verdienen en hoogstwaarschijnlijk kiezen voor rentenieren i.p.v. de dagelijkse beslommeringen op het werk.

2. Privacy gevoelige informatie

Facebook maakt gebruik van privacy gevoelige informatie en al jaren worden de Sociale Media in de gaten gehouden of zij zich wel aan de regels houden. De regels worden verder verscherpt omdat deze nog niet helemaal waren afgestemd op het internet gebruik en deze kunnen verdere gevolgen hebben voor de positie van Facebook.

3. Het MySpace syndroom

In het verleden zijn er al andere ‘Sociale Media’ bedrijven geweest die enorm populair waren en binnen de kortste keren hun bestand zagen slinken. Ook Facebook loopt dit risico. Buiten een aantal kantoren en een website wordt de waarde van het bedrijf bepaald door het aantal gebruikers. Als deze weg gaan dan blijft er geen waarde over.

Kan je dan geen geld verdienen aan de beursgang?

Ja, dat kan wel degelijk. Als beleggers blind zijn voor de mogelijke risico‘s en massaal instappen in het aandeel dan kan dit de meest succesvolle beursgang sinds tijden worden. De waarde van het aandeel kan omhoog schieten en daar voor langere tijd blijven en wellicht dat de winst van Facebook aankomend jaar nog eens verdubbeld. Maar is het reëel? Oordeel zelf!

• Plan maken
• Wat is de grootste overwinning die je behaald hebt in 2011?
• Waar ga je je in 2012 op richten?  (1 ding)

Download hier jouw Financieel Overzicht!

Download hier de Financiële Vrijheidstest!

Voor oudere versies van Excel kun je de test hier downloaden!

Doel is het focussen op 1 onderwerp. Bijna alle succesvolle mensen zijn zo succesvol geworden omdat ze 1 trucje uitzonderlijk goed beheersen. Dat zou zomaar eens een antwoord kunnen zijn op de vraag waarom er in de Quote 500 zoveel mensen staan die slechts hun basisschool hebben afgemaakt. Hoe is het dan mogelijk dat zij financieel toch zo succesvol zijn?

Dit valt op diverse manieren te verklaren. Enerzijds is het de Mindset van deze elite groep. Wellicht vanwege een gebrek aan opleiding hebben deze miljonairs een bepaalde houding ontwikkeld die hen zegt: ’ Wat heb ik te verliezen’. Natuurlijk mag daar een rotsvast geloof in wat je doet er niet in ontbreken. Een andere verklaring kan zijn dat zij door een vervroegde kennismaking met het bedrijfsleven al snel gedwongen werden om zich de wetten van het bedrijfsleven eigen te maken en op die manier snel volwassen zijn geworden. Ook kan het natuurlijk zo zijn dat deze groep de filosofie van Kyosaki eigen is.

Kyosaki gaat erg uit van het principe dat school opleidt voor banen binnen het bedrijfsleven. En dat je om financieel onafhankelijk te worden je beter een aantal andere stappen kan nemen. En wel die van het ondernemen en investeren. Oftewel het slim omgaan met je zuurverdiende fortuin. Leuke voetnoot hierbij is dat de Quote 500 om en nabij 25% bezit van het totaal aanwezige vermogen in NL.

We zijn de meeting gestart met het delen van bovenstaande doelen en evaluaties. Iedereen heeft hiervoor een presentatie gegeven voor de groep. Op deze manier worden alleen al persoonlijke overwinningen behaald. Door het te doen word je er beter in. Je ziet ook duidelijke progressie in de diverse presentaties waarvoor complimenten!

Persoonlijk financieel Plan

1. Waar sta je nu? Wat is jouw huidige situatie?
2. Waar ga je op focussen?

Inzicht krijgen in eigen situatie.

Stephan heeft hiervoor een interessante tool ontwikkeld en wel de ‘welvaartspiramide’. Erg prettig om de theorie en woorden visueel te maken. Doel van de welvaartspiramide is het behalen van’ financiële blijheid’ Op deze wijze kun je op een gebruiksvriendelijke en speelse manier de diverse situaties en staten zien waarin je je op dit moment bevindt. Het model heeft enige raakvlakken met de behoeften piramide van Mazlov.

Welvaartspiramide

In deze ‘Welvaartspiramide’ kun je eenvoudig bepalen waar je zelf staat en wat de volgende stap is om te nemen. Veel mensen willen van een uitzichtloze situatie in één stap naar de top en helaas werkt dit niet zo. Als je bereid bent iedere stap te doorlopen zul je uiteindelijk bij de top uitkomen. In de top is gekozen voor ‘Financieel Blij’ en niet voor ‘Rijk’ of ‘Financieel Vrij’, omdat Stephan het idee heeft dat ‘Financiële Vrijheid’ voor veel mensen te onhaalbaar lijkt en de meeste mensen met een gezonde situatie met meer passieve inkomsten dan uitgaven al dik tevreden zijn.

‘Financiële Vrijheid’ staat daar eigenlijk nog boven en zou een volgend doel kunnen zijn.

Financieel Overzicht Inzichten

De eerste stap naar het bereiken van financiële blijheid is je huidige financiële overzicht te analyseren. Dit kunnen we doen en door ontwikkelen middels het bijhouden van een financiële administratie zoals in de Cashflow Game. We gaan daarin als volgt te werk:

1: Hoeveel geld hou jij voor jezelf?

CashFlow/Totaal Inkomen= percentage van je inkomsten dat je ook daadwerkelijk kan investeren.

De regel/standaard hierbij is dat dit bedrag minimaal 10% zijn. Volgens de theorie van ‘de rijkste man van Babylon, de eeuwige regels voor financiële vrijheid’ en Stephan zelf begint de financiële blijheid met het budgetteren van zowel je inkomsten als je uitgaven. Doel daarbij is natuurlijk je kosten te verlagen en je inkomensstromen te verhogen. (Voor ondernemers kan dit wellicht in een aantal gevallen anders liggen.)

Dit is de oh zo belangrijke basis. Stelregel hierbij is dat je altijd 10% van je bruto inkomsten opzij legt.

2. Werkt geld voor jou?

Passieve inkomsten + portfolio inkomsten/ Totale inkomen

Dit geeft aan hoeveel procent van jouw inkomsten uit passieve of wederkerende inkomsten bestaat. Werknemers zonder beleggingen of investering komen op 0 en alles er boven geeft aan dat je in ieder geval een deel van je geld hebt geïnvesteerd waarmee je wederkerende inkomsten vergaart.

3. Hoeveel betaal je aan belastingen?

Belastingen/totaal Inkomen

Doel hierbij is om dit zo ver mogelijk onder de 33% te krijgen. Ondernemers hebben de mogelijkheid om eerst allerlei zaken te betalen alvorens zij belasting betalen.

4 . Hoeveel betaal je aan wonen?

Woonlasten/ Totaal inkomen

Doel hierbij is om ook dit zo ver mogelijk onder de 33% te krijgen. Woonlasten slaan een groot gat in het budget van de gemiddelde persoon en als de kosten beperkt kunnen worden blijft er meer over om te investeren.

5. Doodads: verplichte uitgaven waar je lastig onderuit komt.

Totaal Doodads/Fictieve bezittingen

Hoeveel van jouw bezittingen zijn doodads? Heb je je geld slim weggezet of was je nog niet bewust van het verschil tussen bezittingen en doodads?

6 Wat is het rendement op jouw bezittingen?

Passief en Portfolio Inkomen/ Echte bezittingen

Geeft het gemiddelde rendement op de bezittingen die ook werkelijk inkomen opleveren en daardoor echte bezittingen zijn.

7. Hoe rijk ben je?

Echte bezittingen/Uitgaven

Stelregel hierbij is:

Hoe lang kun je overleven als al je inkomsten weg zouden vallen en je het alleen van je bezittingen moet hebben? Rijkdom wordt niet in geld uitgedrukt maar in maanden.

Waar wil jij eind 2012 staan?

Ga vooral doen wat je leuk vindt! Het focussen op passief inkomen is natuurlijk een mooi streven, maar er is niks zo mooi om je actief inkomen te verdienen op een manier die je zelf niet als werk beschouwt? Eigenlijk komt het ongeveer op hetzelfde neer. Het gaat er in het leven om je passie te volgen en dingen te ondernemen waar je plezier van krijgt of die jou vreugde schenken.

Doel van creëren van passief inkomen is het vrijmaken van tijd om leuke dingen te doen. Wanneer je actief inkomen genereert middels ondernemingen en acties die je ook zou doen wanneer je genoeg tijd hebt of met acties die jouw passie zijn is het dus eigenlijk ook prima. Middels passief inkomen kun je je wel makkelijker vrijmaken van je business of je business trachten zo op te zetten dat je zelf overbodig wordt.

Kortom: Het is erg belangrijk dat je werk verricht waar je voldoening en plezier uit haalt en dat je je leven zo inricht dat je tijd en geld kunt genereren door het doen van leuke dingen.

Financiële vrijheid bereiken is niet moeilijk!

Financiële vrijheid klinkt natuurlijk leuk en voor veel mensen ook iets dat moeilijk te bereiken is. Toch hoeft dit niet het geval te zijn. Het is niets meer dan een pot met geld waarvan je kunt leven. Geld dat voor jou werkt.

De meeste mensen werken hun hele leven voor een werkgever en pas als ze met pensioen gaan hebben ze de gelegenheid om dingen te doen die ze echt leuk vinden.

Je hoeft niet perse heel veel geld te hebben of te verdienen om ook financieel vrij te kunnen worden, maar slim omgaan met het geld dat je verdient is wel essentieel.

Hoe werkt het?

Om te beginnen is het belangrijk om een aantal basisregels te gaan toepassen op je financiën. Een heel belangrijke regel die heel veel wordt gebruikt is de 10%. Dat houdt in dat je 10% van je bruto salaris opzij zet voor jezelf. Dat is geld waarmee je gaat investeren.

In het begin is dit misschien nog lastig omdat je kosten te hoog zijn en ook daar zou je naar kunnen kijken om die naar beneden te brengen. Je zou bijvoorbeeld eens kunnen kijken waar je geld naartoe gaat en waar je eventueel op kunt bezuinigen.

Een klein onderzoekje kan al snel een paar honderd euro per maand besparing opleveren. Abonnementen die maar door blijven lopen, verzekeringen waar al jaren niet meer naar gekeken is, de energie rekening, het abonnement voor je mobieltje en nog heel veel andere zaken zou je eens kunnen bekijken om geld te besparen.

De 10% die je iedere maand opzij gaat zetten is bedoeld om mee te investeren en daarmee een vermogen op te bouwen. Dit vermogen moet voor jou gaan werken en ervoor gaan zorgen dat je met pensioen kan na 15 jaar.

De winst op de investeringen worden in zijn geheel geherinvesteerd. Zo groeit je vermogen ieder jaar door 10% van je inkomen er bij te storten en door de winst die wordt behaald.

Als je genoeg geld hebt vrijgemaakt om 10% opzij te zetten dan is de volgende stap het verhogen van je inkomen. Alle verhogingen van inkomsten zijn welkom en dat hoeft dus niet alleen vanuit je baan te komen. Als jij de mogelijkheid hebt om ieder jaar je inkomen flink te laten groeien dan is dat perfect voor het opbouwen van je pensioen.

Ik begrijp ook wel dat je niet 15 jaar hetzelfde salaris wilt houden en dat je een deel van je salarisverhoging wilt gebruiken om wat ruimer te gaan leven. Beperk jezelf dan tot maximaal 50% van je inkomsten groei die je aan extra kosten gaat uitgeven. Dus als je 10% meer inkomsten hebt, stop daarvan dan 5% in je investeringen en de andere 5% in je eigen zak om iets anders mee te doen.

Rendement op je vermogen

Als je 15 jaar je geld op een bankrekening laat staan dan heb je aan het eind minder over dan dat je hebt ingelegd. In euro’s misschien niet maar in koopkracht ga je achteruit. Dit heeft alles te maken met inflatie en vermogensrendementsbelasting.

Je zult je geld dus moeten gaan investeren om je vermogen te laten groeien en om voldoende cashflow te genereren na 15 jaar om van te kunnen leven. Met een spaarrekening met 3% rente kom je er niet, dus zul je wat anders moeten doen.

Met een rendement van 10% per jaar kom je al een heel eind en is je pensioen binnen 15 jaar te realiseren. Misschien klinkt 10% nog opportunistisch maar dit is heel goed haalbaar.

Check jouw eigen financiële vrijheid jaar

In het volgende bestand kun je jouw eigen data invoeren en zien hoeveel jaar jij er over zou doen als je deze regels gaat toepassen. Je kunt op deze manier kijken waar je wat mee te doen hebt. Als jij er 20 jaar over doet en je wilt dit verkorten, verhoog dan je inkomensgroei of beperk de extra uitgaven.

Zo kun je eenvoudig zien wanneer jij klaar bent met werken.

Succes!

Download hier het Excel bestand met het schema!

Ook komt de crisis steeds dichterbij en beïnvloedt het inmiddels ook de Nederlandse werknemers en ondernemers. Door toegenomen onzekerheid worden veel mensen ontslagen en gaan duizenden bedrijven failliet. En daarmee is de pijn nog niet geleden.

De nieuwsberichten liegen er de laatste tijd niet om. Het gaat niet goed, ondanks dat de overheid ons wil laten geloven dat het allemaal wel goed gaat komen, maar is dat wel zo. Riep de overheid in 2007 niet dat de crisis Europa niet zou bereiken en in 2008 dat het allemaal snel over zou zijn?

Als we een kleine greep gaan nemen uit de nieuwsberichten van afgelopen week dan wordt het duidelijk dat de crisis nog lang niet over is en dat het nog heel veel mensen gaat beïnvloeden.

• Huizenprijzen afgelopen jaar 4% gedaald en aantal verkopen met 7%
• Weer nieuwe ontslagen bij diverse bedrijven: o.a. RBS en Wegener
• S&P verlaagt krediet rating 9 Euro landen
• Frankrijk verliest AAA status
• Euro bereikt nieuw dieptepunt

Je kunt proberen je kop in het zand te blijven steken en te doen alsof er niks aan de hand is, maar helaas is dat niet het geval. De crisis kan veel mensen in de problemen brengen. Mensen die zich niet hebben voorbereid en daardoor bij het minste geringste de rekeningen niet meer kunnen betalen.

En hoe zit dat met jou? Heb jij je al voorbereid en overleef jij een financiële tegenslag, zoals ontslag of faillissement van je bedrijf?

De tijd om actie te nemen is NU!

Als je bewust bent dat het ook jou kan treffen dan kun je nu nog iets doen om jezelf te beschermen en niet door door deze crisis in grote problemen te komen. Maar de tijd dringt. De crisis maakt steeds meer slachtoffers en alleen jij kan ervoor zorgen dat jij niet tot die slachtoffers gaat behoren. Je kunt zelfs als winnaar uit de crisis komen, want er zijn ook kansen.

De overheid is niet meer bij machte om de klappen op te vangen, zoals dat in het verleden wel is gebeurd. Nu hebben we te maken met enorme bezuinigingen.  Sociale zekerheden worden gekort en pensioenfondsen komen massaal in de problemen door de aanhoudend lage aandelen beurzen.

Je moet er toch niet aan denken dat je inkomen opeens wegvalt, je je huis niet meer kunt betalen en alles dat je hebt opgebouwd door de crisis verloren gaat.

Overleef de crisis!

Wil jij weten hoe je de crisis kunt overleven? Je bedrijf sterker en stabieler kunt maken? Hoe je minder afhankelijk kunt zijn van je werkgever of één inkomstenbron?

Dinsdag 17 januari geven wij exclusief gratis seminars waar je kunt ontdekken hoe je de crisis kunt overleven en je financiële positie kunt verbeteren. Hoe je een stabiele toekomst opbouwt voor jezelf, gezin en familie en hoe je minder afhankelijk kunt worden van de overheid en financiële instellingen.

Kijk voor meer informatie op www.cashflowclub.nl/seminar